小额贷款
浙江计划每县开一家
有利润的地方总会有资本流动。
今年5月，央行、银监会联合发文，为小额贷款公司的试点全面开闸，也让那些对资金如饥似渴的中小企业看见了一丝曙光。前不久，民营经济最发达的浙江省出台通知，准备从7月起大张旗鼓在全省试点小额贷款公司，计划每个县开设一家，以期缓解日益严峻的资金压力。
正当浙江省雄心勃勃为组建小额贷款公司干得热火朝天之时，与之相邻的江苏省首家小额贷款公司于7月20日率先破土，两天后，第二家公司也随之成立。同样在7月20日，内蒙古自治区的锡盟中信小额贷款公司也开始正式运营。
一时间，四川、浙江、江苏、内蒙古等地民间资金蜂拥而至，都指望日后仰仗这张“金融牌照”大展拳脚。
央行密召
小额贷款公司谈困境
2006年，全国首批5家小额贷款公司率先成立，广元全力小额贷款公司就是其中一员。
7月17日～18日，中国人民银行召集全国的小额贷款公司在北京开了一个经验交流会。会上，各家公司负责人都阐述了两年多来在业务上取得的各项成绩，同时也对小额贷款公司未来的发展提出了想法和面临的困境。
广元全力公司总经理赵琼表示，小额贷款组织正处于起步阶段，运作模式和监督管理都不成熟，在鼓励各家公司产品创新的同时，也建议能让试点比较成功的公司在经营范围上有所突破。
她认为，一方面应出台配套政策，如简化注册登记手续、减免税费、拓宽公司后续资金来源等。记者获悉，今年4月初，四川开元集团注资2000万元，成为全力公司大股东。
另一方面，今年5月出台的小额贷款公司新规，也让已成立的公司产生了顾虑，“门槛放宽了，试点的惟一性被打破，前景不容乐观”。
遍地开花
浙江省突下“封口令”
当首批吃螃蟹的高层人士在北京与央行交换心得时，更多民间资金正在朝着这个领域涌来，其中浙江来势更猛。
7月14日，浙江省人民政府以当地金融办、工商局、银监局、人民银行四部门名义印发了《小额贷款公司试点暂行管理办法》，标志着小额贷款公司的试点在浙江省全面启动。
如今，他们将目光瞄准了已在其他省份试点的小额贷款公司。据了解，在当初制定这份管理办法时，浙江省政府就强调，是“为了缓解小企业贷款难问题。”并且，按照既定计划，每个县都要开办一家，原则上每家公司注册资本不低于5000万元人民币，预计首批小额贷款公司将在今年9月份开业。
“收编地下钱庄”、“招安民间信贷”……一时间，各种说法在坊间迅速传播，浙江也在一夜之间再次成为被关注的焦点。小额贷款公司试点正在按部就班地进行之中。
但上周三，当记者多次打电话到浙江省、杭州市、温州市等地金融办，希望了解小额贷款公司试点的最新进展时，得到了相同的答复，“领导说了，关于这件事，我们暂时不再接受任何采访。”杭州市政府一位知情人士向记者透露了个中缘由，据说这次小额贷款公司毕竟只是试点，存在诸多不确定因素，领导日前也明确表态，如果试点效果不理想，出现风险，“随时可能关掉”。
接连成立
小额贷款公司超速发展
浙江省政府的“封口令”让当地小额贷款公司的筹建陡然变得神秘起来。然而就在几天前，江苏、内蒙古已抢先一步，7月20日，内蒙古自治区锡盟中信小额贷款公司正式运营，成为继2006年融丰之后，当地设立的又一家小额贷款公司。同一天，江苏丹阳市天工惠农农村小额贷款有限公司挂牌。两天后，兴化永泰诚农村小额贷款有限公司也宣布成立。紧接着，预计在8月8日前后，四川省的广元融利小额贷款公司也将开门纳客。
与两年前不同，在央行、银监会5月初开闸放水，特别是中央高层领导日前分赴江苏、浙江等地体察民情，了解中小企业的困境之后，各地小额贷款公司正在以一种近乎超常规的速度发展。
小额贷款公司再调查②
不甘现状 商业银行是其最终目标
草根金融
浙江流动资本超万亿
浙江有两点闻名全国。一是民营经济发达，二是民间融资旺盛。在浙江，大大小小的担保公司、“地下钱庄”至少也有上千家，他们每天都干着同一件事：融入资金，再融出资金，从中赚取利润。2007年，温州民间短期拆借最高利率达到600%。
据有关报道，温州市金融办的数据显示，2007年温州流动性资本超过3000亿元，每年约以14%的速度递增。如果按照这个基数计算，加上杭州、宁波、台州、金华等几个主要城市，浙江全省的流动性资本超过1万亿元。这笔资金，被研究者们称为“草根金融”。
为了有效监控被喻为“第二金融体系”的民间融资，人民银行在当地设立了大量监控点，每天监控利率水平。
一方面是泛滥的民间流动性，另一方面是嗷嗷待哺的大量中小企业，如何在民间资金与民营企业之间构建一个合法、合规、相对安全的融通“管道”，这是多年前就摆在人民银行和当地政府面前的一个课题。
穿上马甲
“地下钱庄”阳光化？
小额贷款公司，或许是试点办法之一。杭州市政府一位人士表示，浙江省的贷款存量有2.5万亿元，小额贷款公司并不能彻底解决中小企业的资金难问题，“它不过是手段之一”。据称，政府并不明确赞成高利贷、“地下钱庄”摇身一变成为合法的小额贷款公司，“不过，只要参与发起的股东确实有实力，信誉好，我们还是支持的”。
对民间资本的“招安”能否奏效？似乎还存在一些障碍。首先，就是利率水平。按照小额贷款公司管理办法，利率不能低于同期央行基准利率0.9倍，同时也不能高于司法部门规定的上限，也就是4倍基准利率，这种利率水平与民间融资的利率显然差得很远。
其次，是门槛。浙江省的小额贷款公司管理办法规定，小额贷款公司主发起人净资产要求不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）、资产负债率不高于70%、连续三年盈利且利润总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。
再者，严禁变相吸收公众存款的“红线”要求，势必会打击地下钱庄“阳光化”的积极性，要知道他们用于放贷的资金几乎都是从社会公众那里集合起来的，而小额贷款公司不得向其股东发放贷款，也是地下钱庄所忌讳的。
砸入巨资
不为赚钱而为“拿牌”
“老实说，靠小额贷款公司来解决中小企业融资难这个老大难问题还是有局限性，也不是一朝一夕的事。”广元市利州区融资办主任杨忠银认为。
据称，小额贷款公司从信贷规模、经营范围、经营对象等都无法与商业银行、农村信用社相提并论，对急需信贷支持的大量中小企业来说，他们能够贷出去的那些钱更只是杯水车薪。
从经营效益看，小额贷款公司赚钱速度并不快。以广元全力小额贷款公司为例，虽然不良贷款率只有1.79%，但两年多来净利润也只有几十万元，而同期开业的内蒙古融丰小额贷款公司，也在去年才成功扭亏为盈，包括山西平遥县晋源泰小额贷款公司董事长韩士恭也仅仅表示效益还可以。
既然见效这么慢，各种监管又多，究竟是什么吸引了各地民企老板愿纷纷投入巨资参股小额贷款公司？四川开元集团董事长赵思俭透露，他的最终目标是商业银行。
广元融利小额贷款公司的负责人朱勇也表示，小额贷款公司在政策上目前还存在诸多限制，三利投资有限公司愿掏出5000万元发起成立这家小额贷款公司时，认为这是一次新的尝试，公司也希望能借助它在金融方面有更大作为。
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