经营分析
| 发布日期：2008-3-3 9:09:00 |
≈≈浦发银行600000≈≈(更新:08.02.28)
本栏内容:主营构成、经营分析
(一) 主营构成
按地区构成:(截止日期2007-12-31)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海市 ｜ 640417.3｜- ｜- ｜ 24.75｜
｜北京市 ｜ 164532.1｜- ｜- ｜ 6.36｜
｜浙江省 ｜ 425717.8｜- ｜- ｜ 16.45｜
｜江苏省 ｜ 270988.5｜- ｜- ｜ 10.47｜
｜广东省 ｜ 146252.9｜- ｜- ｜ 5.65｜
｜中国境内其它地区 ｜ 930165.0｜- ｜- ｜ 35.95｜
｜离岸业务 ｜ 9569.8｜- ｜- ｜ 0.37｜
｜合计 ｜ 2587643.4｜- ｜- ｜ 100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按地区构成:(截止日期2007-06-30)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜总行本部 ｜ 114748.6｜ -17761.9｜-15.48｜ 6.38｜
｜上海地区 ｜ 212628.2｜ 79660.1｜ 37.46｜ 11.83｜
｜北京地区 ｜ 36830.6｜ 13285.3｜ 36.07｜ 2.05｜
｜江苏地区 ｜ 117963.1｜ 57838.8｜ 49.03｜ 6.56｜
｜浙江地区 ｜ 198268.4｜ 124000.9｜ 62.54｜ 11.03｜
｜广东地区 ｜ 51550.1｜ 31941.5｜ 61.96｜ 2.87｜
｜境内其他地区 ｜ 425485.5｜ 256199.9｜ 60.21｜ 23.67｜
｜境外离岸 ｜ 3815.0｜ 5525.4｜144.83｜ 0.21｜
｜合计 ｜ 1161289.5｜ 550090.0｜ 47.37｜ 64.61｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按产品构成:(截止日期2007-06-30)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款 ｜ 903134.3｜- ｜- ｜ 50.25｜
｜拆借、存放等同业业务 ｜ 67885.1｜- ｜- ｜ 3.78
｜
｜其他业务 ｜ 190270.1｜- ｜- ｜ 10.59｜
｜合计 ｜ 1161289.5｜- ｜- ｜ 64.61｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按产品构成:(截止日期2006-12-31)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贷款 ｜ 2345597.4｜ 1479425.0｜ 63.07｜ 78.51｜
｜拆借、存放等同业业务 ｜ 262570.8｜ 124052.9｜ 47.25｜ 8.79｜
｜其他业务 ｜ 379323.8｜ 286950.6｜ 75.65｜ 12.70｜
｜合计 ｜ 2987492.0｜ 1890428.5｜ 63.28｜ 100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按地区构成:(截止日期2006-12-31)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜上海地区 ｜ 829413.8｜ 45503.5｜ 5.49｜ 27.76｜
｜北京地区 ｜ 169016.4｜ 39591.5｜ 23.42｜ 5.66｜
｜江苏地区 ｜ 301708.9｜ 156881.8｜ 52.00｜ 10.10｜
｜浙江地区 ｜ 489085.9｜ 275754.9｜ 56.38｜ 16.37｜
｜广东地区 ｜ 159279.4｜ 51426.2｜ 32.29｜ 5.33｜
｜境内其他地区 ｜ 1027175.7｜ 552822.5｜ 53.82｜ 34.38｜
｜境外离岸 ｜ 11811.9｜ 4697.2｜ 39.77｜ 0.40｜
｜合计 ｜ 2987492.0｜ 1126677.6｜ 37.71｜ 100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按行业构成:(截止日期2006-09-30)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 存贷款业务 ｜ 1710679.4｜ 569076.8｜ 33.27｜ 79.07｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按地区构成:(截止日期2006-09-30)
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入 ｜营业利润 ｜毛利率｜占主营业务 ｜
｜ ｜(万元) ｜(万元) ｜ (%) ｜收入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 上海地区 ｜ 322328.6｜ 118663.7｜ 36.81｜ 14.90｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 北京地区 ｜ 120705.5｜ 65750.9｜ 54.47｜ 5.58｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 江苏地区 ｜ 218459.7｜ 121685.6｜ 55.70｜ 10.10｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 浙江地区 ｜ 352339.2｜ 207435.2｜ 58.87｜ 16.29｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 广东地区 ｜ 118224.6｜ 47936.4｜ 40.55｜ 5.46｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 境内其他地区 ｜ 1023649.7｜ 287555.6｜ 28.09｜ 47.32｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 境外离岸 ｜ 7754.1｜ 2988.2｜ 38.54｜ 0.36｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜ 合计 ｜ 2163461.4｜ 852015.6｜ 39.38｜ 100.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
按行业构成:(截止日期2006-06-30)
┌───────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
｜项目名称 ｜主营业务 ｜主营业务 ｜主营业务利｜毛利率(%) ｜
｜ ｜收入(万元)｜成本(万元)｜润(万元) ｜ ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜贷款(行业) ｜1094900.10｜422167.10 ｜672733.00 ｜61.44 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜拆借、存放等同业业务 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜(行业) ｜124086.60 ｜70150.20 ｜53936.40 ｜43.47 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜其他业务(行业) ｜174300.50 ｜41620.20 ｜132680.30 ｜76.12 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜合计(行业) ｜1393287.20｜533937.50 ｜859349.70 ｜61.68 ｜
└───────────┴─────┴─────┴─────┴─────┘
按地区构成:(截止日期2006-06-30)
┌───────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
｜项目名称 ｜主营业务 ｜主营业务 ｜主营业务利｜毛利率(%) ｜
｜ ｜收入(万元)｜成本(万元)｜润(万元) ｜ ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜上海地区(地区) ｜398972.70 ｜334909.90 ｜64062.80 ｜16.06 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜北京地区(地区) ｜74968.50 ｜59490.00 ｜15478.50 ｜20.65 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜江苏地区(地区) ｜136290.50 ｜68172.70 ｜68117.80 ｜49.98 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜浙江地区(地区) ｜225910.70 ｜100709.20 ｜125201.50 ｜55.42 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜广东地区(地区) ｜80217.80 ｜54192.90 ｜26024.90 ｜32.44 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜境内其他地区(地区) ｜473030.40 ｜225044.30 ｜247986.10 ｜52.42 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜境外离岸(地区) ｜3896.60 ｜3038.60 ｜858.00 ｜22.02 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜合计(地区) ｜1393287.20｜845557.60 ｜547729.60 ｜39.31 ｜
└───────────┴─────┴─────┴─────┴─────┘
按行业构成:(截止日期2006-03-31)
┌───────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
｜项目名称 ｜主营业务 ｜主营业务 ｜主营业务利｜毛利率(%) ｜
｜ ｜收入(万元)｜成本(万元)｜润(万元) ｜ ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜存贷款业务 ｜518731.30 ｜361172.50 ｜157558.80 ｜30.37 ｜
└───────────┴─────┴─────┴─────┴─────┘
按地区构成:(截止日期2006-03-31)
┌───────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
｜项目名称 ｜主营业务 ｜主营业务 ｜主营业务利｜毛利率(%) ｜
｜ ｜收入(万元)｜成本(万元)｜润(万元) ｜ ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜上海地区 ｜95517.60 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜北京地区 ｜35742.20 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜江苏地区 ｜62560.60 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜浙江地区 ｜133400.10 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜广东地区 ｜47457.80 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜境内其他地区 ｜229640.40 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜境外离岸 ｜1706.90 ｜- ｜- ｜- ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜合计 ｜606025.70 ｜- ｜- ｜- ｜
└───────────┴─────┴─────┴─────┴─────┘
按产品构成:(截止日期2005-12-31)
┌───────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
｜项目名称 ｜主营业务 ｜主营业务 ｜主营业务利｜毛利率(%) ｜
｜ ｜收入(万元)｜成本(万元)｜润(万元) ｜ ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜贷款 ｜1818482.60｜708436.20 ｜1110046.40｜61.04 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜拆借、存放等同业业务 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜240457.70 ｜165665.10 ｜74792.60 ｜31.10 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜其他业务 ｜87759.60 ｜20147.70 ｜67611.90 ｜77.04 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜合计 ｜2146700.00｜894249.10 ｜1252450.90｜58.34 ｜
└───────────┴─────┴─────┴─────┴─────┘
按地区构成:(截止日期2005-12-31)
┌───────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
｜项目名称 ｜主营业务 ｜主营业务 ｜主营业务利｜毛利率(%) ｜
｜ ｜收入(万元)｜成本(万元)｜润(万元) ｜ ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜上海地区 ｜513804.00 ｜456296.10 ｜57507.90 ｜11.19 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜北京地区 ｜142610.40 ｜94157.50 ｜48452.90 ｜33.98 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜江苏地区 ｜214659.90 ｜106966.30 ｜107693.60 ｜50.17 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜浙江地区 ｜359380.80 ｜159092.80 ｜200288.00 ｜55.73 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜广东地区 ｜152270.20 ｜94816.20 ｜57454.00 ｜37.73 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜境内其他地区 ｜757346.40 ｜386786.90 ｜370559.50 ｜48.93 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜境外离岸 ｜6628.30 ｜3534.80 ｜3093.50 ｜46.67 ｜
├───────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
｜合计 ｜2146700.00｜1301650.60｜845049.40 ｜39.37 ｜
└───────────┴─────┴─────┴─────┴─────┘
按行业构成:
截止日期:2005-9-30
━━┯━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━┯━━━━┯━━━━━
序号│ 行业名称 │营业收入(万元)│比例(％)│毛利率(％)
──┼───────────────┼───────┼────┼─────
1│存贷款业务 │ 1339640.0000│ 85.58│ 10.37
2│其他 │ 225655.4000│ 14.42│ 344.31
━━┷━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━┷━━━━┷━━━━━
截止日期:2005-6-30
━━┯━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━┯━━━━┯━━━━━
序号│ 行业名称 │营业收入(万元)│比例(％)│毛利率(％)
──┼───────────────┼───────┼────┼─────
1│贷款 │ 881908.6000│ 85.59│ 62.76
2│拆借,存放等同业业务 │ 111716.3000│ 10.84│ 16.75
3│其他业务 │ 36770.8000│ 3.57│ 79.00
━━┷━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━┷━━━━┷━━━━━
截止日期:2004-12-31
━━┯━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━┯━━━━┯━━━━━
序号│ 行业名称 │营业收入(万元)│比例(％)│毛利率(％)
──┼───────────────┼───────┼────┼─────
1│银行业务等 │ 1676098.9099│ 100.00│ 59.40
━━┷━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━┷━━━━┷━━━━━
按地区构成:
截止日期:2005-9-30
━━┯━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━┯━━━━┯━━━━━
序号│ 地区 │营业收入(万元)│比例(％)│毛利率(％)
──┼───────────────┼───────┼────┼─────
1│上海地区 │ 464975.6000│ 29.71│ 66.85
2│北京地区 │ 141904.7000│ 9.07│ 62.35
3│江苏地区 │ 193784.8000│ 12.38│ 52.47
4│浙江地区 │ 287074.8000│ 18.34│ 46.57
5│广东地区 │ 138719.2000│ 8.86│ 64.26
6│境内其他地区 │ 335758.1000│ 21.45│ 56.70
7│境外离岸 │ 3078.2000│ 0.20│ 44.38
8│其他 │ 0.0000│ 0.00│ --
━━┷━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━┷━━━━┷━━━━━
截止日期:2005-6-30
━━┯━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━┯━━━━┯━━━━━
序号│ 地区 │营业收入(万元)│比例(％)│毛利率(％)
──┼───────────────┼───────┼────┼─────
1│上海地区 │ 246232.9000│ 23.90│ --
2│北京地区 │ 67801.7000│ 6.58│ --
3│江苏地区 │ 102923.3000│ 9.99│ --
4│浙江地区 │ 174109.9000│ 16.90│ --
5│广东地区 │ 77114.7000│ 7.48│ --
6│境内其他地区 │ 359113.4000│ 34.85│ --
7│境外离岸 │ 3099.8000│ 0.30│ --
8│其他 │ 0.0000│ 0.00│ --
━━┷━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━┷━━━━┷━━━━━
(二) 经营分析
★2007年末期:
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析
1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物增加额
变动的主要原因是:
(1)营业收入增长的原因是:贷款利息收入增加、手续费及佣金收入增加
(2)营业利润增长的原因是:营业收入增幅较大
(3)净利润增长的原因是:营业利润增长贡献
(4)现金及现金等价物增加额减少的原因是:证券投资活动现金流出增加
2、报告期末总资产、股东权益与期初比较:
变动的主要原因是:
(1)总资产增长的原因是:存贷款规模扩大
(2)股东权益增长的原因是:净利润贡献
二、管理层讨论与分析
1、公司主营业务的范围. 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,
公司主营业务主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理
票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业
拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇
存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴
现; 外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自
营外汇买卖;代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基
金托管业务;全国社会保障基金托管业务;经中国人民银行和中国银行业监督管理委
员会批准经营的其他业务.
2、公司整体经营情况
2007年,公司根据科学发展观的要求,认真贯彻落实董事会提出的各项业务发展
计划和措施,按照股东大会的有关决议要求,在董事会的领导和经营班子的具体组织
下, 全行干部员工积极进取、努力工作,圆满完成了2007年度的各项任务,使公司在
持续宏观调控和激烈市场竞争中继续保持良性发展态势, 实现了快速发展、持续发
展、健康发展的目标.
——利润大幅增长,效率明显提高.报告期公司实现税前利润107.58亿元,比200
6年增加47.21亿元,增长78.21%;税后利润54.99亿元,比2006年增加21.43亿元,较上
年增长63.85%.全年实现营业收入为258.76亿元,比2006年增加69.46亿元,较上年增
长36. 70%.从盈利性指标看,2007年公司平均资产利润率(ROA)为0.69%,比上年提高
了0. 16个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)为20.10%,比上年上升了0.71个百分
点; 而以期末净资产计算的净资产收益率为19.43%,比上年末提高了5.85个百分点.
从效率指标看,2007年公司成本收入比率为38.62%,较上年继续下降2.24个百分点.
——贷款有序增加,结构有所改善.2007年底,公司总资产为9149.80亿元,比200
6年底增加2256.22亿元,增长32.73%;本外币一般贷款余额为5509.88亿元,增加900.
95亿元,增幅19.55%.
——存款显著上升,信贷能力增强.2007年底,公司负债总额8,866.82亿元.其中
,本外币一般存款余额为7634.73亿元,增加1669.84亿元,增幅27.99%,存款余额在上
市银行中位居中游水平.全年人民币和外币存贷比分别为70.24%和54.22%,严格控制
在监管标准之内.
——资产质量提升, 全年实现双降.2007年,公司信贷业务发展以及资产质量情
况较为平稳, 资产保全工作取得了很大进展,不良贷款余额和不良贷款率实现双降.
截至12月末,按五级分类口径统计,公司年末后三类不良贷款余额为80.23亿元,比上
年减少4.17亿元;不良贷款率为1.46%,分别较2006年下降0.37个百分点;不良贷款的
准备金覆盖率达到191.08%,比上年提升了39.62个百分点,公司不良贷款比例、准备
金覆盖率在国内同行业中都处于领先地位.
——风险资产增加, 资本充足率略有下降.2007年底,公司所有者权益为282.98
亿元,比上年底增加了14.47%;加权风险资产总额为5507.77亿元,比上年增加1197.1
4亿元, 增长27.77%.年内发行了60亿元的次级债券,适时补充了资本,但充足率还是
从上年的9.27%降至9.15%,核心资本充足率由5.44%下降至5.01%.
——机构新增情况:报告期内公司新开设了呼和浩特、合肥2家分行;至此,公司
已在全国49个城市开设了29家分行、1家直属支行, 机构网点总数增至408家.同时,
大力推进电子渠道建设,进一步完善网上银行的支付结算及服务功能,为客户提供方
便、灵活、安全的服务.
——国内国际地位与影响: 根据2006年核心资本排名,公司2007年7月获评英国
《银行家》杂志全球1000强银行排名第191位,比去年提前了60位排名;在2007年1月
由《大众证券报》和新浪财经联合主办的第二届"大众证券杯"中国上市公司竞争力
公信力TOP10调查活动中, 公司荣获"十佳最具投资价值上市公司"、"十佳股改沟通
上市公司"; 在2007年3月"大智慧杯"2006年度中国证券投资者年度评选颁奖典礼上
, 公司荣获“2006年度中国最具投资性的上市公司五十强";2007年7月,公司获评中
国证券报"2006中证上市公司市值百强第十名"; 2007年8月,公司获评中国企业联合
会主办的"2007年中国服务企业50强"; 2007年9月公司获评《亚洲银行家》杂志200
7年度"亚洲银行家300强"中国内地的三大强势银行亚军.
3、公司主要业务运作情况
——公司银行业务: 对公一般存款余额达到6530.73亿元,年度新增额创历史新
高; 贷款则按监管部门要求严格实行限额控制,对公有价值客户突破10.7万户,增长
近22%,对公网银有效客户3.78万户,同比增长36%.
——个人银行业务:实现了多项突破,包括个人存款余额突破1000亿元、网上银
行签约用户突破100万户, 网上银行交易量当年累计突破1000亿元,个贷业务提前超
额完成全年计划,贷款质量继续保持在较好水平;财富管理、基金销售等业务快速发
展.
——中间业务: 报告期公司实现中间业务净收入(含汇兑收益)16.59亿元,较上
年同期增加7. 81亿元,增幅达到88.88%.公司联手花旗推出的信用卡新增发卡105.6
9万张,累计发卡超过166.94万张,POS消费金额超过119亿元.信用卡实现营业收入92
34万元,同比增长61.38%,其中利息净收入为2934万元;信用卡中间净收入(含年费收
入等)6252万元.公司发行的银行卡累计余卡量已达到1689万张,净增313万张,增幅2
2.7%,卡均存款3652元,POS消费金额超过223亿元.
4、业务转型与创新情况:
报告期内公司坚持以转型为主线,以创新为驱动,合力攻重点,奋力抓落实,取得
可喜成绩.
——大力调整业务结构,个人贷款在全部贷款中的占比达到16.02%,比上年末增
加了2.59个百分点;全行个人存款余额达到1104亿元,增长了20.4%,占全行存款的14
.5%.至年底,东方卡余卡量1689万张,其中轻松理财卡542.8张,占比32%,12月末银行
卡存款占全部个人存款的比率,由去年底的44%上升到55.98%,提高了11.98个百分点
——进一步优化客户结构,逐渐形成客户细分经营格局.公司银行条线持续推进
"抓两头、促中间"的客户拓展策略, 进一步形成中小客户专营化经营体系、中型客
户属地化经营体系、大型客户总行牵头经营体系的格局.公司网银客户突破5.7万户
,交易笔数超过2000万笔,交易金额达1.70万亿元,同比增幅239%.个人银行的网银签
约客户、有效客户新增数双双突破100万, 有效客户647万户,优质及贵宾客户49.56
万户, 新增14.65万户,优质及贵宾客户的存款贡献度达到82.6%,个人有效客户规模
进一步扩大.
——建立丰富的财富管理产品线, 涵盖银行理财产品、基金销售、证券、保险
、信托等; 同时,理财业务销售能力也得到较大的提高和增强.对公理财产品实现零
的突破,成功发行8期公司理财计划,信托贷款型理财产品发行金额突破30亿元.财务
顾问业务开展分行数量突破27家, 签约客户达577家,中间业务收入超过1.8亿元,增
幅126%.
——托管业务、投资银行类业务、供应链融资方案等取得新突破, 报告期内公
司成功发行了信贷资产证券化产品;11月份获得了企业年金托管人资格;第三方存管
业务合作券商突破26家, 年底存管资金突破95亿元,对公存管客户3417家.全年各项
托管资金累计达到740亿元, 年末余额达到592亿元,较年初增长近500%,托管沉淀资
金日均超过40亿元; 短期融资券承销业务突破190亿元,增幅91%;财务顾问业务开展
分行数量突破27家,签约客户达577家;企业年金业务签约账户数累计突破30万户,已
运行账户数21. 26万户;保理业务量突破200亿元,保理手续费收入达到2855万元,增
幅265%.
三、公司投资情况
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股, 每股发行价格10元
,扣除发行费用,实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股,每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24. 94亿元.2006年11月16日
,公司增发新股439,882,697股,每股发行价格13.64元,扣除发行费用,实际募集资金
59.10亿元.所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定, 全部用于充实
公司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为
公司的发展奠定了基础.公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金, 取得
了明显效益.
2、非募集资金项目情况
报告期内,公司无非募集资金投资项目.
四、报告期内,公司无会计政策、会计估计变更或重大会计差错.
五、主要会计政策选择的说明及重要会计估计的解释
根据财政部《关于印发〈企业会计准则第1号——存货〉等38项具体具体准则
的通知》(财会[2006]3号)等规定,本公司自2007年1月1日起执行财政部2006年发布
的《企业会计准则》("新会计准则"); 并按照《企业会计准则第38号——首次执行
企业会计准则》、中国证监会《公开发行证券的公司信息披露规范问答第7号---新
旧会计准则过渡期间比较财务会计信息的编制和披露》(证监会计字[2007]10号)等
规定, 对要求追溯调整的项目在相关会计年度进行了追溯调整, 对财务报表进行了
重新表述.
六、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况
七、对公司未来发展的展望
1、银行业的发展趋势及面临的市场竞争格局以及对公司的影响
银行业将保持稳健增长. 宏观经济稳定快速增长是银行业保持良好发展的前提
. 从长期来看,我国经济正处于发展黄金时期,国民经济已经连续数年保持两位数增
长,未来一段时期这种势头还将继续.尽管2008年受宏观调控以及出口增速放缓等影
响,经济增长可能有所回落;但是需求多元化、工业化迅速推进、城镇化快速提高、
消费结构升级等推动经济发展的基本因素并未发生根本性变化, 宏观经济仍将保持
稳定发展的局面;在此背景下,银行业仍将面临良好的经济发展环境.
同业竞争更趋激烈.国有银行经过股份制改造和上市后,体制机制活力正在焕发
,专业人才储备优势、机构网点布局优势得以强化.政策性银行也加快了商业化改革
的步伐,发展后劲不可小视.城市商业银行在当地市场具有人员、网点、社会关系等
方面的优势,并在服务中小企业和市民方面形成一定特色.外资银行正加快机构布局
, 在高端客户服务领域开始发力.股份制银行大力创新金融产品,打造金融服务品牌
, 逐步树立各自在零售、中小企业、同业业务、贸易融资等领域的差异化竞争优势
.保险、证券、基金、信托、期货等各类非银行金融机构加速发展,部分大型保险机
构介入银行领域,提供综合金融服务,对银行的客户获取和业务拓展形成强有力的替
代和冲击. 在可预见的未来,金融竞争将更加激烈,并表现在品牌形象、产品创新、
人力资源等多个方面, 深入到个人金融、中小企业、投资银行等各个传统和新兴市
场业务领域.
银行业将积极推动多层次战略转型.银行将适应金融变革形势的要求,进一步加
快业务创新和产品创新, 重点拓展包括理财、资产托管、消费信贷、企业年金、企
业短期融资券等新兴业务, 积极推动业务结构和盈利模式转型.同时,银行业还将抓
住金融管制逐步放松、银行资本运作空间变大的历史机遇, 充分利用银行非银行两
个领域、国内国际两个市场, 积极实施综合经营,拓展非银行市场领域,积极探索资
本运作,丰富发展手段,不断提升银行的跨市场多元化发展能力.
2、公司管理层关注的未来发展机遇和挑战
从整体的宏观经济层面来看,我国经济将实现长期平稳较快增长,为银行创造较
大增长空间; 居民收入消费水平不断提高,消费结构不断升级,公司发展消费信贷服
务、支付结算服务、综合理财金融服务等个人银行业务面临前所未有的机遇; 国家
关于长三角大都市圈综合经济区规划、天津滨海新区,以及"东北振兴"、"中部崛起
"、"西部大开发"的有关政策, 为公司在不同区域的发展带来历史性机遇.与此同时
,经济增长方式逐步转型,经济结构进行战略性调整,宏观调控成为常态,客观上也对
银行业构成压力,公司转型压力有所增大.
从金融改革层面来看,随着金融体制改革的不断深入,股票市场、债券市场、保
险市场、期货市场等迎来更大发展, 直接融资对间接融资的替代和分流作用不断增
强,公司依赖于传统信贷业务和存贷利差收入的经营模式面临较大压力.但由于各类
金融市场加快发展、金融机构加快集聚, 需要银行业提供包括资金拆借、现金管理
、清算托管、投资交易等各类金融服务,也为公司创造了更多同业业务机会.金融市
场间产品渠道相互融合,金融管制逐步放松,鼓励金融创新,支持综合经营,为公司创
造了更多发展机遇.利率汇率市场化改革,对公司的资金管理能力、风险定价能力、
金融产品创新能力、外汇风险管理能力等提出更高要求.监管规则日趋完善,合规要
求更加严格, 对公司风险控制的要求越来越高;特别是巴塞尔新资本协议的实施,将
对公司的风险管理和资本管理带来全新的挑战.
从客户需求层面来看,随着我国社会财富的不断积累,公司客户和个人客户的投
资意识、财富管理意识迅速觉醒; 金融市场发展为客户提供了更多的投融资渠道和
产品选择空间. 国外金融业的发展经验表明,金融市场越发达,客户对传统信贷业务
需求依赖越少,对投资银行业务、对增值型避险型业务需求依赖越多.客户需求的上
述变化,对公司的服务功能、服务能力、服务方法都提出了挑战,提升综合金融服务
能力的压力有所增大.
3、新年度业务发展指导思想
2008年公司业务发展的指导思想是: 以打造具有核心竞争优势的现代金融服务
企业为目标,以科学发展为主题,以改革创新为动力,以提升管理为抓手,转变发展方
式、深化结构调整、打造竞争优势,努力开创科学发展的新局面,为建成现代金融服
务企业打好基础.
根据这一指导思想,公司将转变发展方式,从依靠规模扩张、资产拉动的粗放式
增长向依靠效益增长、结构优化的内涵式增长转变,从"单一资金中介"为主向"全面
服务中介"转变.
4、新年度经营目标
——总资产规模突破10000亿元,争取达到10500亿元,增长15%;
——本外币一般性存款余额达到8400亿元,增长10%以上;
——本外币各项贷款余额达到6300亿元,增长14%以上;
——税后利润增长50%以上;
——年末不良贷款率,按"五级分类"口径,控制在1.45%以内.
5、新年度公司主要措施
2008年公司经营管理工作的主要措施包括八个方面, 这是银行转变发展方式、
深化结构调整的重要抓手,是公司上下要加强、探索和推进的重要方面.
——适应宏观调控, 实施科学有效发展.严格信贷规模和投放管理,优化存量、
做好增量, 优先支持个贷发展,提高资金类资产的收益,积极有效地调整我行资产结
构.
——加强客户管理, 全面构建客户经营体系.坚持以客户为中心,实现从单纯做
业务向做有价值客户的经营方式转变,提高对各类客户的服务水平,强化目标客户分
类管理,完善总分支行三级的客户分层经营体系.
——加强风险管理和内部控制, 实现稳健经营.加强形势研判和风险管理,加快
内控体系建设, 推进不良资产打包处置,提高资产质量;加大对风险和收益匹配状况
的关注力度,降低风险成本,提升风险收益.
——大力发展非传统业务, 拓展新的业务领域.大力发展非传统业务,以投资银
行、托管业务、财富管理、金融同业和资金业务等为突破口, 形成新业务领域的竞
争优势;借助上海国际金融集团的优势,以银行为核心,增加经营的多元化,打造更广
阔的经营平台.
——完善考核评价办法, 健全激励约束机制.确立以战略为目标,以预算为中心
, 以平衡计分卡为方式的思路,修订和完善考核评价办法和机制,充分发挥绩效考核
的战略驱动作用, 促进长期利益和短期利益之间的协调、部门目标与整体目标之间
的一致.
——加大资源投入,加强可持续发展的基础.加强网点资源科学规划、合理布局
、优化配置;加强核心业务系统和管理信息系统建设、改造、升级、完善;适度加大
人力资源, 关注关键岗位人才、高端金融管理人才和领军人才、储备人才引进和培
育.
——强化管理,有效提高总行层面的管理能力.加快完成总分行部门职责的梳理
工作,强化管理支撑、完善管理机制、提升管理能力;完善资本管理、财务管理、成
本管理等配套机制建设.
——实施区域战略,推进运营改造和网点转型.推进实施区域战略、整体规划、
分步实施、突出重点,形成我行的区位优势;加大运营改造力度,加快"小前台、大后
台"的集中作业平台建设, 大力推进支行分类、分批转型,从而更好地适应市场变化
和战略转型的需求.
6、可能对公司未来发展战略和经营目标实现产生影响的风险因素
——宏观经济发展存在增长波动的可能性. 受美国次级贷款危机、人民币汇率
上升等因素影响,我国出口增速可能出现一定程度下降,进而影响我国整体经济增长
.宏观经济波动风险将直接影响公司业务拓展,并可能对公司资产质量产生影响.
——宏观调控存在不确定性.针对流动性过剩、物价持续上涨,国家年初制定了
从紧的宏观调控政策. 受调控影响,市场流动性可能降低,传统负债业务营销难度可
能加大; 利率走势更加复杂,汇率波动区间进一步扩大,利率、汇率与通胀率之间的
相互影响增强,将可能放大公司所面临的市场风险;监管部门对银行业普遍提出了更
严格的调控要求, 公司的业务规模扩张速度受到一定限制.受外部环境因素影响,宏
观调控措施未来可能存在较大不确定性, 客观上增加了商业银行及时响应调控政策
的难度.
——同业竞争日趋激烈. 各家银行均顺应金融变革形势,加快推进战略转型.由
于各家银行的转型方向相近,一定程度上存在银行战略"同质化"问题,客观上可能对
公司战略的顺利实施产生一定影响.
投资情况说明:
公司投资情况
1、告期内公司投资额为 853,856 千元,比上年增加 396,276 千元,增加的比
例为 86.60%.被投资的公司情况:
被投资的公司名称 主要经营活动 占被投资公司 备注
权益的比例(%)
申联国际投资有限公司 投资业务 16.50 成本法核算
中国银联股份有限公司 银行卡业务 4.85 成本法核算
华一银行 银行业务 30 权益法核算
浦银安盛基金管理有限公司 基金业务 51 权益法核算
2、募集资金使用情况
1999 年9 月23 日,公司向社会公开发行人民币普通股 4 亿股,每股发行价格
10 元,扣除发行费用,实际募集资金 39.55 亿元;2003 年 1 月 8 日,公司增发人
民币普通股 3 亿股, 每股发行价格 8.45 元,扣除发行费用,实际募集资金 24.94
亿元.2006 年 11 月 16 日,公司增发新股439,882,697股,每股发行价格 13.64 元
,扣除发行费用,实际募集资金 59.10 亿元.所募集资金已按中国银监会、中国人民
银行的批复认定, 全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大
幅增加, 抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础.公司严格根据募股资金使
用计划,合理运用募股资金,取得了明显效益.
3、非募集资金项目情况
报告期内,公司无非募集资金投资项目.
★2007年三季:
一、公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
□适用 √不适用
二、公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
□适用 √不适用
三、预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
四、其他需要说明的重大事项
1)公司持有其他上市公司股权情况
□适用 √不适用
2)公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
□适用 √不适用
★2007年中期:
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析
1、公司主营业务的范围
经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,公司主营业务主要包括:吸
收公众存款;发放短期、半年度和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券
;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及
担保; 代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇
款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保
;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖;代客外汇买
卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基金托管业务;全国社会保
障基金托管业务; 经中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准经营的其他业
务.
2、公司经营情况及分析
——主要经营指标完成情况:公司总资产规模达到7,698.54亿元,比去年底增加
804. 95亿元,增长11.68%;本外币贷款余额5,242.72亿元,较去年底净增633.79亿元
,增13.75%;公司各项存款余额为6414.71亿元,较去年底净增449.83亿元,增长7.54%
.营业收入共计116.13亿元,实现税前利润54.97亿元,与同期相比净增28.59亿元,增
长108.38%;实现税后利润25.54亿元,增加9.50亿元,同比增长59.26%.股东权益261.
11亿元,每股收益0.59元,每股净资产6.00元,净资产收益率达到9.78%.
——风险管理及化解情况:公司狠抓风险管理,并通过"提前预警、加强监控,加
快清收、强化保全、逐步核销"等措施,使不良贷款比例(五级分类)有了下降,由200
6年底的1.83%降至期末1.71%;通过"政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程"等
机制的建设与推行, 实现对全行风险的全过程控制和管理;通过制定"有保有压、区
别对待、结构优化、重点突破"的信贷政策, 合理安排信贷资源的布局,调整信贷资
产结构;通过实施"总体规划、横纵并举,试点先行、分步实施"方案,及"总量控制、
比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导"等多种方式,有效化解利率和流动性风
险.至报告期末全行共计提各类贷款准备金143.48亿元,不良贷款的准备金覆盖率达
159.68%.
——机构新增情况:报告期内公司新开设了呼和浩特分行,至此,公司已在全国4
5个城市开设了28家分行、1家直属支行,机构网点总数增至386家.
——中间业务: 截止报告期末,公司共实现中间业务收入6.34亿元,较去年同期
提高50.96%;中间业务净收益较去年同期增长63.87%.公司联手花旗推出的信用卡新
增发卡29万张,累计发卡超过90万张,POS消费金额超过44亿元.信用卡实现营业收入
6, 806万元,同比增长115.38%,其中信用卡利息收入为1,910万元;信用卡中间收入(
含年费收入等)4, 568万元.公司发行的东方卡累计余卡量已达到1507万张,净增131
万张,增幅9.52%,卡均存款2984元,POS消费金额超过89亿元.
——国内国际地位与影响: 根据2006年核心资本排名,公司2007年7月获评英国
《银行家》杂志全球1000强银行排名第191位,比去年提前了60位排名;在2007年1月
由《大众证券报》和新浪财经联合主办的第二届"大众证券杯"中国上市公司竞争力
公信力TOP10调查活动中, 公司荣获"十佳最具投资价值上市公司"、"十佳股改沟通
上市公司"; 在2007年3月"大智慧杯"2006年度中国证券投资者年度评选颁奖典礼上
, 公司荣获“2006年度中国最具投资性的上市公司五十强";2007年7月,公司获评中
国证券报"2006中证上市公司市值百强第十名".
二、银行业务数据摘要
1、期末不良贷款情况及采取的相应措施.
按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为1.71%,比2006年末下降
了0.12个百分点.公司在控制和化解不良贷款方面采取了以下主要措施:一是执行国
家宏观调控政策,贯彻持续有效发展的经营思想; 二是加强信贷政策导向指引,进一
步优化信贷资产结构, 加大信贷有效投入;三是继续抓好贷后监控和贷后检查工作,
完善风险预警机制,化解风险隐患;四是努力化解清收不良资产, 加强对重点分行和
重点不良资产的指导管理;五是继续推动内控体系项目建设, 确保高质量完成;六是
深化机制体制改革, 进一步加强风险管理基础工作,加强队伍建设和风险文化培育,
优化风险管理信息系统的各项功能.
2、逾期未偿付债务情况.报告期内公司没有发生上述情况.
3、公司面临的各种风险与相应对策.
(1)公司面临的各种风险.
公司面临的各种风险.作为经营货币的特殊企业,公司在经营中主要面临以下风
险:信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、
技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等.
(2)相应对策:
公司借鉴国际主流商业银行风险管理模式和运行机制, 对总分行的风险管理组
织架构进行改革, 构建了涵盖信用风险、操作风险和市场风险管理的公司风险管理
组织体系,为建立、健全公司可持续发展的风险控制体系和管理机制,实现全面风险
管理,防范和控制各类风险奠定了基础.同时公司以制度化、规范化、精细化为标准
, 以内控体系项目建设为契机,以案件专项治理工作为抓手,内控、合规、审计多管
齐下, 采取了一系列有力措施,构建全行、全员、全过程的全面风险管理体系,以期
实现对各类风险的系统、连续、有效控制,全面提升整体风险管理水平,增强公司防
范和控制风险的能力.
在信用风险管理方面,公司进一步加强信贷政策指导,对产业政策结构调整、信
贷投放实施有保有压的策略, 根据国家宏观调整政策要求,严格授信准入标准,优化
信贷资产结构,避免产业政策调整及行业周期波动对贷款产生负面影响.公司信贷结
构继续优化, 行业结构、地区分布、产品组合明显改善.公司加强了贷款管理,强调
合规经营,开展对信贷资金流向的全面检查和持续监控.通过建立风险预警、快速反
应机制和严格贷后检查制度, 及时采取有针对性的解决措施,尽早控制风险.公司专
门组建内部评级项目团队,全面启动内部评级工程,根据新资本协议关于内部评级的
要求开发客户信用评级模型, 并着手建立行业评级、区域评级、产品评级等系统性
风险模型. 公司对现有的风险管理系统进行升级和优化,积累全行信贷资产数据,夯
实信贷管理基础. 在资产保全方面,公司加大不良资产清收和呆帐核销力度,部分老
不良资产的清收化解工作取得突破,有效化解了风险.
在市场风险管理方面,公司基本完成市场风险管理模式再造和体制架构改革,目
前正在加快市场风险管理信息系统建设以及相关管理制度的建设, 完善技术管理手
段和操作流程;加强市场风险管理专业人才队伍建设,继续实施对产品估值工具和数
据模型的开发, 定期提交市场风险监测报告;按照公司实际风险状况,设计和完善既
定的风险限额,并推广实施到日常业务管理中.
在操作风险管理方面:在全行全面实施内部控制体系建设项目,通过梳理业务和
管理流程, 识别评估各类风险,确定控制措施,建立系统的、透明的、文件化的内控
体系. 同时,公司加强操作风险管理的机制建设,制定系统完整的操作风险管理政策
,规定操作风险管理的组织架构、量化评估方法、报告程序以及预警机制,并针对重
点业务条线、重点分行,系统地开展操作风险识别与评估工作,从而构建操作风险管
理的长效机制.
(3)呆帐、坏帐核销政策及程序与前一报告期比未发生重大变化.
4、公司内部控制及制度建设情况.
报告期内公司在内部控制上主要采取了以下措施:
一是加快推进公司内控体系建设, 总行公司及投资银行、个人银行和风险管理
等业务条线已开始试运行新内控体系、11家分行已启动, 力争年内初步完成全行内
控体系建设工作.二是推进合规机制建设,公司根据合规方面的监管政策和工作要求
, 组织开展业务检查,初步完成了内控评价实施方案,制订了《合规举报与调查规程
》及相关配套措施, 确保合规举报机制有效运行.三是推进风险管理机制建设,进一
步确定和完善了信贷审批委员会和特殊资产管理委员会的职责和运作方式, 并通过
委员会的工作规程, 明确了在风险管理方面决策层、执行层的组织架构、人员配置
和运作机制,为加强全面风险管理,提升风险管理专业化水平奠定了基础.同时,颁发
《操作风险管理政策》,推进市场风险管理系统开发和数据模型建设,启动了风险评
级工作.四是继续推进内部审计工作,通过制定《内部审计章程》, 以建立内部审计
向董事会报告的制度,提高审计独立性;着手开发审计信息管理系统, 优化审计手段
,提高审计效率;初步建立持续监控和项目审计两个循环标准文件体系, 进一步强化
持续监控和重点审计的作用;对部分分支机构开展常规审计,强调对审计发现问题的
整改.五是推进案件防控工作,公司制定了案件专项治理整改工作总体方案, 明确了
案件专项治理整改工作的指导思想、工作目标及"五五工程"建设内容,提出了"突出
重点、立足长效、条线推动、分步推进"的整改工作原则, "统一领导、条线推动、
分行协调、计划实施、定期反馈"的整改工作要求.
三、公司投资情况
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,
扣除发行费用, 实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股, 每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元.2006年11月16日
,公司增发新股439882697股,每股发行价格13.64元,扣除发行费用,实际募集资金59
. 10亿元.所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定,全部用于充实公
司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公
司的发展奠定了基础. 公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金,取得了
明显效益.
2、报告期内公司对外股权投资净额为747,037千元.
四、年度目标完成情况
对照年初董事会提出的经营目标,本报告期完成情况如下:
——总资产规模全年目标8000亿元,现完成7698.54亿元,完成全年增长计划的7
2.75%;
——总存款余额全年目标6450亿元,现完成6414.71亿元,完成全年增长计划的9
2. 73%;各项贷款余额力争达到5461亿元,现完成5099.24亿元,完成全年增长计
划的63.08%;
——年末不良贷款比例(五级分类)力争控制在1.80%以内,现不良贷款比例为1.
71%.
五、下半年度经营措施
——全面完成年度计划,实现持续健康发展.在外部宏观调控和经济结构转型日
紧的环境下, 公司将加强形势及政策研究,大力拓宽资金来源渠道,加强基础性存款
和同业存款的开拓与稳定, 积极开展主动性负债,开拓第三方存管等新型负债业务;
同时,积极调整信贷结构和投向,推进资产证券化,优化信贷资产组合,加大网点建设
力度,实现有竞争力、有质量、有效益、有基础的持续健康发展.
——转变业务模式, 加快战略转型.公司业务方面,重点是完善中小企业业务体
制和管理模式, 制订完善业务模板,做大集群式供应商融资,提高表内贸易融资业务
占比, 巩固国际结算业务优势,加快发展投行、年金、托管、现金管理等业务,推出
多样化公司理财产品, 转变客户管理模式,推进有价值客户拓展再上台阶,培育公司
银行业务的综合竞争力. 个人业务方面,大力提升零售业务能力,加强品牌、渠道、
产品、队伍、系统流程建设, 增强风险管理能力,重点加速贵宾中心建设运营,推进
智业卡等主打产品营销,带动财富管理业务发展和个人贷款市场份额扩大.
——加强风险管理和基础建设,落实内部控制.在风险管理方面, 一是抓好信贷
管理,监控信贷流向;二是加强信贷投向指引,落实信贷投向政策;三是加强市场风险
管理; 四是加快客户评价模型和内部评级系统建设,推进新资本协议实施,加强内控
机制建设.此外,积极推进信息系统建设,加快运营流程再造项目进度,改进管理方式
,完善技术管理手段,优化内部流程,全面提高风险管理水平和运行效率.
——全面完成组织架构改革, 完善考核机制.继续深化体制机制改革,按既定计
划推进实施, 加快磨合与完善,理清部门职责、落实责任、区分界面,确保组织人员
落实,流程机制到位,不断提升管理能力和发挥组织能效.同时,按照符合战略导向、
体现竞争要求、反映真实价值创造的要求,调整和完善绩效考核机制.
六、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况.
★2007年一季:
一、公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
□适用 √不适用
二、公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
根据《上市公司股权分置改革管理办法》的规定, 公司第一大股东上海国际集
团有限公司及其控股股东上海国际信托投资有限公司承诺: 自获得流通权之日起,1
2个月内不上市交易或者转让.届满后,通过证券交易所出售股份在12个月内不超过5
%, 在24个月内不得超过10%.上海国际集团有限公司网下参与增发A股锁定期为12个
月.
三、预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
四、本次季报资产负债表中的2007年期初股东权益与"新旧会计准则股东权益
差异调节表"中的2007年期初股东权益存在差异的原因说明:
□适用 √不适用
★2006年末期:
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析
1、主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物增加额
单位:人民币千元
项目 报告期末数 上年同期数 增减率%
主营业务收入 29,874,920 23,485,141 27.21
主营业务利润 11,266,776 8,787,953 28.21
净利润 3,353,027 2,558,004 31.08
现金及现金等 27,885,894 -3,320,175 939.89
价物增加额
变动的主要原因是:
(1)主营业务收入增长的原因是:贷款规模扩大
(2)主营业务利润增长的原因是:主营业务收入增幅较大
(3)净利润增长的原因是:主营业务利润增长贡献
(4)现金及现金等价物增加额增长的原因是:经营性资产的减少
2、报告期末总资产、股东权益与期初比较:
单位:人民币千元
项目 报告期末数 期初数 增减率%
总资产 689,344,155 573,522,671 20.19
股东权益 24,706,128 15,969,463 54.71
变动的主要原因是:
(1)总资产增长的原因是:存贷款规模扩大
(2)股东权益增长的原因是:净利润增加、股票溢价增发
二、管理层讨论与分析
1、公司主营业务的范围. 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,
公司主营业务主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理
票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业
拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇
存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴
现; 外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自
营外汇买卖;代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基
金托管业务;全国社会保障基金托管业务;经中国人民银行和中国银行业监督管理委
员会批准经营的其他业务.
2、公司经营情况.
截止12月31日,公司主要经营和管理情况如下:
——主要经营指标完成情况:公司总资产规模达到6893.44亿元,比上年底增加1
158. 21亿元,增长20.19%;本外币贷款余额4608.93亿元,较上年底增加836.70亿元,
增长22.18%;公司各项存款余额为5964.88亿元,较上年底增加909.13亿元,增长17.9
8%. 主营业务收入共计298.75亿元,实现税前利润60.34亿元,与同期相比净增16.95
亿元,增长39.06%;实现税后利润33.53亿元,增加7.95亿元,同比增长31.08%.股东权
益247.06亿元,每股收益0.77元,每股净资产5.67元.按全面摊薄计,净资产收益率达
到13.57%.
——风险管理及化解情况: 公司强化风险管理,着力推进内控体系建设,基本建
成对全行风险的全过程控制和管理的全面风险管理体系, 有效提升了风险防控能力
.通过进一步优化审贷机制、贷后检查机制、风险预警机制和资产保全机制,以及采
取了积极清收、逐步核销等措施,使不良贷款比例(五级分类)由2005年底的1.97%降
至期末的1. 83%.通过运用"总量控制、比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导
"等多种方式,有效化解利率和流动性风险.至报告期末全行共计提各类贷款准备金1
27.82亿元,不良贷款的准备金覆盖率达151.46%.
——机构新增情况: 报告期内公司新开设了长春、乌鲁木齐2家分行;温州支行
升格为分行.至此,公司已在全国43个城市开设了27家分行(1家直属支行),机构网点
总数增至370家.
——中间业务: 截止报告期末,公司共实现中间业务收入8.92亿元,较上年同期
提高71. 26%;中间业务净收益较上年同期增长76.19%.报告期内,公司联手花旗推出
的信用卡新增发卡36万张,累计发卡超过50万张;POS消费金额超过51亿元;信用卡实
现营业收入8, 368万元,同比增长260%,其中信用卡利息收入为1,634万元;信用卡中
间收入(含年费收入等)6,734万元.东方卡累计余卡量已达到1376万张,净增343万张
,增幅33.2%,卡均存款2978元,POS消费金额超过135亿元. 公司推出了国内第一张融
合借记卡和信用卡功能和优势的轻松理财金银卡,当年发卡52.4万张. 另外,公司通
过加大营销力度,已与多家基金公司合作,建立了基金代销关系, 成功实现主代销基
金7只,取得了较好的成绩.通过积极开展短期融资券主承销业务, 成功主承销发行9
家63亿元,分销14.9亿元,共计承销77.9亿元,实现承销总收入2677.5万元,承销净收
入2412万元.
——创新业务:在产品创新方面,公司银行业务整合并拓展了五大客户需求解决
方案, 推出了国内首家政府回购型资产证券化项目(浦建受益)和城市建设类资产证
券化项目(宁建受益). 个人银行业务整合了账户管理平台、支付平台、资讯平台、
投资平台、融资平台等五大平台, 推出了国内首张将借贷功能合二为一的轻松理财
卡和"三账户、双授信"的轻松理财智业卡.在营销创新方面,通过总、分行配合的联
动营销,三大业务条线之间的交叉营销,实现资源共享,成功营销了若干大型项目;通
过开展一系列公司业务"浦发创富"和个人业务"轻松理财"服务品牌推广活动, 有效
提升了品牌的知名度.转型和经营模式方面,着力发展中小企业业务和个人理财业务
,推出了一套适合中小企业金融业务特点的" 专营"模式和个人贵宾理财服务的整体
建设方案, 积极打造中小客户和个人理财的全新服务体系.在综合经营方面,积极构
建综合经营平台, 包括筹建基金管理公司、与国外著名保险集团洽谈银保合作、研
究制订金融租赁业务试点、探讨投资养老金公司的可行性方案等.
——国内国际地位与影响: 根据2005年核心资本排名,2006年7月获评英国《银
行家》杂志世界银行排名第251位;2006年8月获得上海美国商会"企业社会责任最佳
实践奖",并为唯一非外资的中资获奖企业,在中国企业社会责任调查中获"最具社会
责任企业20强"荣誉..在《大众证券报》和新浪财经联合主办的第二届"大众证券杯
"中国上市公司竞争力公信力TOP10调查中, 公司荣获"十佳最具投资价值上市公司"
、"十佳股改沟通上市上市公司".
三、银行业务数据摘要
1、分支机构和员工基本情况
公司实行一级法人体制, 采用总分行制.根据经济效益和经济区划原则,公司按
照"立足上海、服务全国"的发展战略, 在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设
置了分支机构. 截止报告期末,公司已开设28家直属分支行,共370个分支机构.
2、信贷资产"五级"分类及各级呆帐准备金的计提比例情况.
单位:人民币 万元
五级分类 金额 占比(%) 准备金计提比例
正常类 43,968,419 95.40 1%
关注类 1,276,906 2.77 5%-20%
次级类 384,296 0.83 35%
可疑类 302,404 0.66 70%
损失类 157,275 0.34 100%
合计 46,089,300 100.00
注: 根据各类信贷资产的金额,扣除抵押品、有效担保金额后,公司按上述标准
报告期末计提各类贷款呆帐准备金余额为127.82亿元.
3、集团客户授信业务的风险管理情况:
公司坚持统一授信、总量控制、风险预警、分级管理的原则, 充分利用现有工
具,提升集团客户的识别和管理能力,扩大风险监管的范围;抓紧制度落实,重点是主
办行-协办行制度, 三查制度和风险预警制度的落实;加强集团客户的准入控制和授
信限额控制,防范和控制集团客户授信业务的风险.
4、期末占贷款总额比例超过20%(含20%)的贴息贷款情况.报告期内没有发生上
述情况.
5、重组贷款报告期末余额及其中的逾期贷款情况.
报告期末重组贷款余额 其中:报告期末逾期贷款余额
人民币510,027千元 人民币378,821千元
6、主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况.
类别 月平均余额(千元) 平均贷款年利率
短期贷款 232,444,546 5.81%
中长期贷款 146,227,480 5.70%
7、期末不良贷款情况及采取的相应措施.
按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为1.83%,比2005年末下降
了0.14个百分点.公司在控制和化解不良贷款方面采取了以下主要措施:一是积极落
实宏观调控措施,加强政策指引,推动资产结构优化,促进业务健康发展;二是加强重
点领域风险管理, 狠抓贷后检查工作;三是全力推进内控体系建设,构建全面风险管
理体系; 四是完善风险预警机制,提高非现场监控能力,并建立重大风险事件报告及
应急处理机制;五是加强对重点分行资产保全工作的指导,加强对重点不良资产案件
的协调管理; 六是以扁平化矩阵式管理为核心,积极推进风险管理体制改革;七是强
化内部管理和基础工作,加强队伍建设和风险文化培育,优化风险管理信息系统的各
项功能.
8.逾期未偿付债务情况,报告期内公司没有发生上述情况
9、重大表外项目的有关情况.
从公司业务情况看, 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负
债.报告期末,公司表外负债情况如下:
单位:人民币千元
项目 2006年12月31日 2005年12月31日
银行承兑汇票 129,732,833 129,315,112
应付承兑汇票 4,572,010 3,489,894
融资保函 1,860,263 2,879,955
非融资保函 19,357,775 13,441,157
开出信用证 8,790,202 8,647,299
10、公司面临的各种风险与相应对策.
公司面临的各种风险.作为经营货币的特殊企业,公司在经营中主要面临以下风
险:信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、
技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等.
公司借鉴国际主流商业银行风险管理模式和运行机制, 对总分行的风险管理组
织架构进行改革, 构建了涵盖信用风险、操作风险和市场风险管理的公司风险管理
组织体系,为建立、健全公司可持续发展的风险控制体系和管理机制,实现全面风险
管理,防范和控制各类风险奠定了基础.同时公司以制度化、规范化、精细化为标准
, 以内控体系项目建设为契机,以案件专项治理工作为抓手,风险、合规、审计多管
齐下, 采取了一系列有力措施,构建全行、全员、全过程的全面风险管理体系,以期
实现对各类风险系统、连续、有效地控制,全面提升整体风险管理水平,增强公司防
范和控制风险的能力.
在信用风险管理方面,公司通过信贷政策指引,坚持有保有压、区别对待的风险
政策,加强重点领域的风险管理,避免产业政策调整以及行业周期波动对贷款产生不
利影响. 公司信贷结构继续优化,行业结构、地区分布、产品组合明显改善.公司继
续加强贷后管理,强化风险预警,采取积极的应对措施,控制和化解各类风险.在资产
保全方面, 公司制定资产保全工作指引,加强对重点不良资产的协调管理,继续加大
不良资产清收和呆账核销力度,不良贷款的压缩和清收取得了明显成效.
在市场风险管理方面,公司继续在总行层面上完善市场风险管理模式和体制,完
善市场风险管理信息系统建设以及相关制度建设,强化技术管理手段和操作流程;不
断充实开放条件下市场风险管理需要的专业人才, 继续实施对部分产品估值工具或
模型的开发; 按照公司实际风险状况,设计和完善既定的风险限额,并推广实施到日
常业务管理中.
在操作风险管理方面,公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验,全面实施
内部控制体系建设项目, 通过梳理业务和管理流程,识别评估各类风险,确定控制措
施,建立系统的、透明的、文件化的内控体系.公司制定了系统完整的操作风险管理
政策, 明确操作风险管理责任,建立对操作风险损失评价制度,以降低操作风险带来
的损失. 同时,公司加强操作风险管理的机制建设,制定了操作风险识别与评估的相
关制度, 并针对重点业务条线、重点分行,系统地开展操作风险识别与评估工作,从
而构建了操作风险管理的长效机制.
11、公司内部控制及制度建设情况.
在公司治理结构下, 为加强董事会决策力及管理层执行力,报告期内,公司全面
启动和实施了内控体系建设项目, 出台了《上海浦东发展银行股份有限公司合规政
策》, 总分行成立了合规部门,建立了员工合规手册和专业化的员工尽职指引.针对
新业务、新产品建立了相配套的业务制度和管理制度, 同时根据业务发展、形势变
化、体制改革、流程再造等新情况,及时同步调整了相应的规章制度;为应对信息科
技风险, 进一步完善了业务管理系统.本着从严治行、落实责任的要求,制定了《关
于追究总分行中高级管理人员案件防范管理责任的若干规定(试行)》, 加大对违规
行为中负有直接责任、主管责任和领导责任的中高级管理人员的责任追究力度.
公司审计部是公司内部独立的审计监督机构. 根据几年来的审计实践和监管部
门的要求,公司建立起了垂直管理的审计体系和审计质量控制架构,并在审计的观念
、方法、管理和考核方面进行了探索和转变,形成一整套旨在规范审计人员行为,强
化审计责任,加强审计监督的制度规范体系.
在审计监督方面, 公司审计部以风险为导向,本年度完成了对1/3分支机构的全
面审计;结合案件专项治理和监管要求,重点对个人按揭贷款、委托贷款、票据保证
金业务、网银及延伸服务、部分中间业务、逾期、垫款和抵债资产管理等进行了专
项审计.此外,审计部根据公司高管层要求,对特殊事项进行了审计或调查;接受人事
部门委托,对中高级管理人员进行了责任审计.
在机制建设方面, 本年度出台了《上海浦东发展银行内部审计尽职问责暂行办
法》,修订了《上海浦东发展银行中高级管理人员责任审计制度》,研究制定了《上
海浦东发展银行强制休假审计办法》以及《IT审计业务手册》, 建立了审计户籍管
理制度,层层落实了持续监控责任,积极推进审计平台建设,强化非现场预警分析,充
实审计队伍,加强审计培训,推进审计工作再上一个新的台阶.
四、公司投资情况
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,
扣除发行费用, 实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股, 每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元.2006年11月16日
,公司增发新股439882697股,每股发行价格13.64元,扣除发行费用,实际募集资金59
. 10亿元.所募集资金已按中国人民银行、中国银监会的批复认定,全部用于充实公
司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公
司的发展奠定了基础. 公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金,取得了
明显效益.
2、报告期内公司对外股权投资余额为443,299千元.
五、新年度业务发展计划
1、新年度业务发展指导思想
2007年, 公司将全面贯彻落实科学发展观,以发展为主题,以战略转型、持续提
升核心竞争力为主线,以强化内部控制为抓手,以深化改革、加强执行、提升管理、
配套机制、促进创新为保证,达到效益和质量的统一,实现银行的持续、健康、快速
、协调发展.
2、新年度经营目标
2007年,公司将努力使加权净资产收益率达到16%以上.为此,董事会提出2007年
经营计划如下:
——总资产规模达到8000亿元,增长16%;
——各项存款余额(不含大额协议及同业存款)达到6450亿元,增长15%;
——各项贷款余额达到5461亿元,增长18%;
——税后利润增长30%;
——年末不良贷款率,按"五级分类"口径,控制在1.80%以内.
3、新年度公司主要措施
(1)以发展为主题, 做大规模,做强银行.在认真研究市场机会的基础上,公司将
动员一切可利用的资源, 共同努力,协调发展,推进经济资本约束下风险资产的合理
和有效增长, 进一步加快外延发展,积极拓展内涵发展的空间,在个人银行业务、供
应链金融业务、资金市场业务、资产证券化和不良资产打包处置、探索综合经营等
方面取得突破性发展,实现又好又快的发展目标,确保战略发展和业务转型的逐步实
现.
(2)以转型为主线,持续提升核心竞争力.公司将继续致力于发展模式的转变,以
战略转型为契机, 持续提升银行的核心竞争能力.推进全面的结构性调整,在网点结
构上促使支行职能向服务销售为主转变、向低柜化转变;在业务结构上,积极优化调
整我行负债结构、资产结构和条线业务结构;在收入结构上,向信贷资产收入和非信
贷资产收入、中间业务收入并重转变. 同时,建立区域发展战略,积极推进因行而异
、分类指导的管理政策. 依托组织和流程转型,进一步提高人力资源优化配置能力,
激发新的组织能效
(3)以强化内部控制为抓手,全面提升管理水平.2007年,公司各项管理工作将围
绕效益和价值的目标展开,深化内控体系和内控评价机制建设工作,促进全行内控长
效机制建设向纵深推进;持续加强合规管理、信贷质量管理和财务管理,提升各项管
理的控制力和有效性, 用管理促效益;积极推动科技提升和流程再造,为各项业务和
管理工作提供有力的支撑和保障,降低单位效益的风险含量和成本含量,带动经营效
益和企业价值的内涵式增长.
投资情况说明:
公司投资情况
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,
扣除发行费用, 实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股, 每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元.2006年11月16日
,公司增发新股439882697股,每股发行价格13.64元,扣除发行费用,实际募集资金59
. 10亿元.所募集资金已按中国人民银行、中国银监会的批复认定,全部用于充实公
司资本金,提高了公司的资本充足率,股东权益大幅增加,抗风险能力显著提高,为公
司的发展奠定了基础. 公司严格根据募股资金使用计划,合理运用募股资金,取得了
明显效益.
2、报告期内公司对外股权投资余额为443,299千元.
★2006年三季:
一、公司报告期内经营活动总体状况的简要分析
在经营班子的具体领导和组织下, 公司在第三季度继续认真贯彻落实董事会提
出的各项业务发展计划, 坚持以科学发展观为指导,以效益为中心,加大结构调整力
度, 加快业务转型步伐,积极进取,稳健经营,各项工作有了新的进展.截至9月30日,
公司主要经营情况如下:
----总资产规模达到6379.34亿元,比年初增加了644.12亿元,增幅为11.23%.本
外币贷款余额4428.35亿元,比年初增加了656.12亿元,增长17.39%.
----各项存款余额为5657.36亿元,比年初增加601.61亿元,增幅为11.90%.其中
,本外币储蓄存款余额877.03亿元,比年初增长171.90亿元,增幅为24.38%.
----股东权益达到178. 91亿元,每股净资产4.57元,每股收益0.63元,净资产收
益率为13.71%.
----按照"五级"分类,后三类贷款比例为1.89%,比年初下降0.08个百分点,不良
贷款的拨备覆盖率为158.76%.
----在监管部门的大力支持下,公司在调整优化现有网点的基础上,又增设了一
批新的营业网点, 已在全国43个城市开设了28家分行(其中1家为直属支行),机构网
点总数增至366家.
1.占主营收入或主营业务利润总额10%以上的主营行业或产品情况
2.公司经营的季节性或周期性特征
□适用 □√不适用
二、会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明
(1)会计政策变更: 公司于当期开始实施财政部财会[2005]14号文《关于印发<
金融工具确认和计量暂行规定(试行)>的通知》的规定,于2006年1月1日起执行金融
工具确认和计量暂行规定,上述会计政策的变更适用追溯调整法.
(2)会计报表重述: 根据财政部2005年8月颁发的财会[2005]14号文《关于印发
<金融工具确认和计量暂行规定(试行)>的通知》的规定的要求, 公司对会计报表重
新进行了表述,并相应调整了年初数(上年同期数)的表述.
三、经审计且被出具"非标意见"情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用 □√不适用
四、预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 □√不适用
五、公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用 □√不适用
六、公司原非流通股东在股权分置改革过程中做出的特殊承诺及其履行情况(
G股公司)
□适用 √不适用
投资情况说明:
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,
扣除发行费用, 实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股, 每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元.所募集资金已按
中国人民银行的批复认定, 全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股
东权益大幅增加, 抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础.公司严格根据募
股资金使用计划的承诺要求,合理运用募股资金,取得了明显效益.
2、报告期内公司对外股权投资净额为445,249千元.
★2006年中期:
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析
1、公司主营业务的范围
经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,公司主营业务主要包括:吸
收公众存款; 发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;
代理发行、代理兑付、承销政府债券; 买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及
担保; 代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇
款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保
;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖;代客外汇买
卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基金托管业务;全国社会保
障基金托管业务; 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业
务.
2、公司经营情况及分析
--主要经营指标完成情况:公司总资产规模达到6302.32亿元,比去年底增加567
.10亿元,增长9.89%;本外币贷款余额4308.17亿元,较去年底净增535.94亿元,增14.
21%;公司各项存款余额为5591.17亿元,较去年底净增535.41亿元,增长10.59%.主营
业务收入共计139.33亿元,实现税前利润26.34亿元,与同期相比净增6.81亿元,增长
34.87%; 实现税后利润15.99亿元,增加3.77亿元,同比增长30.83%.股东权益170.66
亿元,每股收益0.41元,每股净资产4.36元,净资产收益率达到9.37%.
--风险管理及化解情况:公司狠抓风险管理,通过"提前预警、加强监控,加快清
收、强化保全、逐步核销"等措施, 使不良贷款比例(五级分类)有了下降,由2005年
底的1. 97%降至期末的1.82%;通过"政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程"等
机制的建设与推行, 初步实现了对全行风险的全过程控制和管理;通过运用"总量控
制、比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导"等多种方式,有效化解利率和流动
性风险?￡至报告期末全行共计提各类贷款准备金123.66亿元,不良贷款的准备金覆
盖率达157.78%.
--机构新增情况: 报告期内公司新开设了南宁、乌鲁木齐、长春3家分行;温州
支行升格为分行.至此,公司已在全国43个城市开设了28家分行(1家直属支行),机构
网点总数增至362家.
--中间业务: 截止报告期末,公司共实现中间业务收入4.20亿元,较去年同期提
高94.88%;中间业务净收益较去年同期增长99.00%,个人业务实现手续费收入2597万
元,较去年同期增长近70%.一些新型中间业务收入的拓展成为亮点,短期融资券、网
银、企业年金账户管理等领域发展迅速, 短期融资券业务承销收入达1600余万元.
报告期内, 公司联手花旗推出的信用卡新增发卡15.05万张,累计发卡超过33.7
4万张,POS消费金额超过19.06亿元.信用卡实现营业收入3180.73万元,同比增长559
%, 其中信用卡利息收入为565.06万元;信用卡中间收入(含年费收入等) 2564.78万
元.东方卡累计余卡量已达到1208.16万张,净增173.64万张,增幅16.78%,卡均存款2
645元,POS消费金额超过60亿元.
--创新业务:上半年,公司召开了创新专题工作会议, 深入研究探讨了当前银行
创新的关键领域、创新的主攻方向、以及需要着力克服解决的瓶颈性问题, 进一步
推动了公司各项业务的创新发展. 推出了国内第一张融合借记卡和信用卡的功能和
优势的轻松理财金银卡;以上海浦东综合配套改革为契机,成功营销了全国第一个以
BT基础资产支持的证券化产品"浦建收益", 并出任其财务顾问、担保银行和托管银
行等等. 在客户细分方面,加强了基础培育,尤其是高度重视中小客户业务的培育工
作、战略研讨、业务培训、融资洽谈会与展览会等多种方式并举, 探索批量化引入
客户的拓展模式;加强了对个人客户的梳理和细分, 通过对中高端优质客的拓展,有
效推动了储蓄存款的增长,促进了理财产品的交叉销售.在综合经营方面, 实现了多
管齐下.通过积极筹建基金管理公司,与国外著名保险集团洽谈银保合作, 积极开拓
新的业务平台、创造新的投融资工具.
--国内国际地位与影响:报告期内,获评《亚洲周刊》"亚洲银行300"第33位.公
司被万国测评、大智慧评为"2005年投资者心目中最亲切的上市公司"、被《证券市
场周刊》在"2005年中国A股公司投资者关系"评选中, 评为"投资者关系管理50强".
三、银行业务数据摘要
1、分支机构和员工基本情况
公司实行一级法人体制, 采用总分行制.根据经济效益和经济区划原则,公司按
照"立足上海、服务全国"的发展战略, 在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设
置了分支机构. 截止报告期末,公司已开设28家直属分支行,共362个分支机构,具体
情况详见下表:
2、期末占贷款总额比例超过20%(含20%)的贴息贷款情况.报告期内没有发生上
述情况.
3、期末不良贷款情况及采取的相应措施.
上半年,结合国家宏观调控经济政策和金融监管部门的要求,及时研究制定各项
风险调控措施, 出台了《2006年公司业务授信投向指引》、《关于个人住房按揭贷
款可执行最高贷款成数的紧急通知》、《密切关注宏观经济调控政策, 优化业务结
构,努力提高资本使用效率的通知》等文件,使我行风险政策的执行与国家宏观调控
的要求保持了衔接和一致.截至今年6月,公司后三类不良贷款和垫款的所占比例为1
. 82%,比2005年末下降了0.15个百分点;各项不良拨备率也都有所提高,其中不良贷
款和不良资产拨备率(含抵债)分别达到157.78%和143.10%,,资产质量在全国股份制
商业银行中继续保持领先地位. 公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措
施:
一是加强政策指引,推动资产结构优化和调整;二是密切关注宏观经济调控政策
,优化业务结构;三是积极督促推进,狠抓贷后检查工作的落实;四是完善风险预警机
制, 提高非现场监控能力,并建立重大风险事件报告及应急处理机制;五是完善不良
贷款预算制度,提升预算的时效性和准确性;六是总行加强对重点分行资产保全工作
的指导,协助分行做好不良贷款的清收压缩工作;七是总行加强对重点不良资产案件
的协调管理;八是根据公司扁平化矩阵式组织架构改革的总体部署,积极指导和推进
分行风险管理体制改革, 加快个人银行风险管理和中小企业风险管理体制的研究和
出台; 九是全面推进内控体系建设工作,系统梳理和优化业务流程和制度;十是加强
基础性工作,优化风险管理信息系统的各项功能.
4、逾期未偿付债务情况.报告期内公司没有发生上述情况.
5、重大表外项目的有关情况.
从公司业务情况看, 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负
债.报告期末,公司表外负债情况如下:
6、公司面临的各种风险与相应对策.
(1)公司面临的各种风险. 作为经营货币的特殊企业,公司在经营中主要面临以
下风险:信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风
险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等.
(2)相应对策. 公司根据国际先进银行的领先实践,以全面风险管理和矩阵式管
理模式为目标,对全行风险管理组织架构进行了改革.目前在总行层面已成立风险管
理总部,正在积极推进分行层面风险管理组织架构改革,为公司建立全面风险管理体
系奠定基础. 在信用风险管理方面,公司通过加强信贷政策指导,对产业政策结构调
整、信贷投放有保有压的策略, 避免产业政策调整及行业周期波动对贷款产生负面
影响, 信贷投向有明显的调整和变化,资产结构得以进一步优化.公司加强了贷款管
理, 通过建立风险预警和快速反应机制,及时采取有针对性的解决措施,尽早控制风
险. 在资产保全方面,公司加大不良资产清收和呆帐核销力度,部分老不良资产的清
收化解工作取得突破,有效化解了风险.
在市场风险管理方面,将在总行层面上改革公司的市场风险管理模式和体制;加
快市场风险管理信息系统建设以及相关制度建设,完善技术管理手段和操作流程;招
聘开放条件下市场风险管理需要的专业人才, 继续实施对部分产品估值工具或模型
的开发; 按照公司实际风险状况,设计和完善既定的风险限额,并推广实施到日常业
务管理中.在操作风险管理方面,一方面,公司通过实施内控体系建设项目,建立系统
的、透明的、文件化的内控体系,以期实现对各类风险系统、连续、有效地控制,以
全面提升整体风险管理水平, 增强风险防范能力;另一方面,公司正在积极研究和探
索操作风险管理方法和模式, 包括操作风险管理政策、监测评估方法以及管理措施
等内容.
(3)呆帐、坏帐核销政策及程序与前一报告期比未发生重大变化.
7、公司内部控制及制度建设情况.
报告期内公司在内部控制上主要采取了以下措施:
--加快内控体系项目建设.该项目采用当前国际性银行普遍采用的"管理的系统
方法"、"过程模式"以及"六西格玛的管理理念", 通过梳理业务及管理流程,识别及
评估各类风险,确定控制措施及要求, 建立"系统的、透明的、文件化"的内控体系,
完成"一流程一程序、一岗位一手册", 满足新巴塞尔协议关于全面风险管理及银行
监管当局关于内控与合规的要求.
--加强内控制度体系建设.上半年,公司重点对新业务、新产品建立相配套的业
务制度和管理制度,确保内控优先、制度先行.同时着手建立员工合规手册、员工尽
职指引和员工举报制度, 建立从严追究总分行中高级管理人员案件防范管理责任的
制度,加强责任追究力度.
--完善业务管理系统.一是加快数据仓库和报表平台建设,提高全行的统计分析
水平,同时也为运营监测、审计等项目提供数据分析基础.二是加快以运营业务集中
为标志的流程再造,解决目前银行操作业务中普遍存在的操作风险和道德风险.三是
加快运行监测系统建设,强化事中监测和风险预警.四是完善公司银行业务系统建设
,提高自动化程度,加强风险防范.
--加强合规文化建设.一是积极推进总行合规部门组织架构方案的实施,落实合
规管理的组织保障. 二是加快合规风险管理的制度建设,建立合规管理工作秩序.三
是深入推进与公司战略目标、发展环境相适应的合规文化, 最终形成有效的合规氛
围和合规结果.
--加强审计监督,进一步提高审计有效性.一是建立审计部门与总行业务部门的
沟通机制;二是根据银监会《银行业金融机构内部审计指引》的要求,建立内部审计
责任追究制度;三是落实责任制,细化岗位职责;四是充实审计人员, 强化审计培训;
五是加快审计信息管理系统建设步伐,提高持续监控的水平和能力.
--深入开展案件专项治理工作.2006年上半年,公司在去年案件专项治理工作的
基础上制定印发了《关于深入开展案件专项治理工作的实施意见》和《案件专项治
理专项审计实施方案》, 明确了公司关于深入开展案件专项治理工作的目标、基本
原则和指导思想,并提出了开展"回头看"专项检查和建立长效机制的具体要求.通过
召开全行深入开展案件专项治理工作视频会议等, 对深入开展案件专项治理工作进
行了全面部署,抓执行,抓落实.
四、公司投资情况
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,
扣除发行费用, 实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股, 每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元.所募集资金已按
中国人民银行的批复认定, 全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股
东权益大幅增加, 抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础.公司严格根据募
股资金使用计划的承诺要求,合理运用募股资金,取得了明显效益.
2、报告期内公司对外股权投资净额为445,249千元.
五、年度目标完成情况
对照年初董事会提出的经营目标,本报告期完成情况如下:
--总资产规模全年目标6760亿元,现完成6302亿元,完成全年增长计划的55.10%
--总存款余额全年目标5870亿元,现完成5591亿元,完成全年增长计划的65.72%
--各项贷款余额力争达到4451亿元,现完成4308亿元,完成全年增长计划的78.9
4%;
--年末不良贷款比例(五级分类)力争控制在1.85%以内,现不良贷款比例为1.82
%.
六、下半年度经营措施
(一)抓科学发展,实现持续有效增长.在外部宏观调控与内部资本约束的环境下
, 公司降继续研究宏观政策,积极调整信贷投向.注重资本回报,提高资本运作效率.
在业务发展、资本要求以及风险控制之间努力寻找平衡点, 满足盈利水平和发展速
度的要求,实现有回报、有收益、风险可控的有效发展.
(二)抓结构调整,加快推进战略转型.公司在业务转型方面有几个重要的突破口
. 一是积极推进中小企业业务,以中小企业经营体系建设为切入点,形成公司中小客
户发展的独特的业务流、工作流、管理流与评价流, 为中小企业创造良好的融资环
境与理财环境,真正取得中小客户数量上的突破,从而带动公司有价值客户拓展工作
走上新的台阶.二是大力发展个人理财业务,重点做好贵宾理财体系建设和个人理财
营销支持系统建设两项工作, 使财富管理上一个台阶.三是努力加快资金业务创新,
加大资金产品尤其是各类衍生产品的创新, 充分利用国内外的货币市场以及资本市
场的新机会和新产品,使之成为全行业务的新的利润增长点.
(三)抓风险管理,落实案件治理工作.全面加强对信贷风险、操作风险、市场风
险的研究和把控;要重点加大逾期贷款和垫款的清收压缩力度,加大不良贷款核销力
度,夯实资产质量;狠抓案件专项治理工作的落实,加强合规文化建设;加快市场风险
的体制机制建设, 按照国际惯例和公司实际情况,实现无缝隙监管,完善技术管理手
段和操作流程,提高市场风险管理的能力.
(四)抓深化改革,推进体制机制建设.继续把握好改革、发展、治理的共同推进
,有节奏地推进组织架构改革;继续深化总行改革,不断提升管理能力;按步有序地推
进分行层面的改革工作. 争取在年度前基本完成在分行层面建立起新的矩阵式组织
管理架构的目标,为明年公司在新体制下的全面发展奠定基础.
(五)抓社会责任, 提升公司社会形象.公司于今年6月底发布的《浦发银行企业
社会责任报告(1993-2005)》,受到了外界的广泛关注和好评.公司将继续朝着"建成
国际上较好的商业银行"的目标迈进, 增强国际竞争力,以更为前瞻的眼光看待公司
的"企业使命",把公司放在国际社会的责任标准中进行衡量,在实现经济目标和增进
社会福利两个方面取得科学、平衡、持续的发展, 努力为整个社会的可持续发展做
出更大的贡献.
七、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况.
★2006年一季度:
一.管理层讨论与分析
(1)公司报告期内经营活动总体状况的简要分析
截至3月31日,公司主要经营和管理情况如下:
——总资产规模达到5994. 43亿元,比年初增加了263.77亿元,增幅为4.60%.本
外币贷款余额4067.15亿元,比年初增加了294.92亿元,增长7.82%.
——各项存款余额为5295. 95亿元,比年初增加240.20亿元,增幅为4.75%.其中
,本外币储蓄存款余额783.06亿元,比年初增长77.93亿元,增幅为11.05%.
——股东权益156.80亿元,每股净资产4.01元,每股收益0.169元.
——按照"五级"分类,后三类贷款比例为1.909%,比上报告期下降0.06个百分点
——在监管部门的大力支持下,公司在调整优化现有网点的基础上,增设了上海
分行等一批新的营业网点,全行的分支机构为26家直属分支行、356个营业网点.
(2)占主营收入或主营业务利润总额10%以上的主营行业或产品情况
(3)公司经营的季节性或周期性特征
□适用 □√不适用
(4)报告期利润构成情况
(5)主营业务收入及其结构变动情况
(6)主营业务盈利能力变动情况
二.会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明
□适用 √不适用
三.经审计且被出具"非标意见"情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用 √不适用
四. 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
五.公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用 √不适用
六.公司原非流通股东在股权分置改革过程中做出的特殊承诺及其履行情况
□适用 √不适用
★2005年末期:
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析
1、主营业务收入、主营业务利润、净利润、现金及现金等价物增加额变动的
主要原因是:
(1)主营业务收入增长的原因是:贷款规模扩大
(2)主营业务利润增长的原因是:主营业务收入增幅较大
(3)净利润增长的原因是:主营业务利润增长贡献
(4)现金及现金等价物增加额减少的原因是:贷款业务规模扩大
2、报告期末总资产、股东权益与期初比较:变动的主要原因是:
(1)总资产增长的原因是:存贷款规模扩大
(2)股东权益增长的原因是:净利润增加
二、报告期公司经营情况
1、公司主营业务的范围
经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准,公司主营业务主要包括:吸
收公众存款; 发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;
代理发行、代理兑付、承销政府债券; 买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及
担保; 代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇
款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保
;结汇、售汇;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营外汇买卖;代客外汇买
卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸银行业务;证券投资基金托管业务;全国社会保
障基金托管业务; 经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业
务.
2、公司经营情况
截止12月31日,公司主要经营和管理情况如下:
——主要经营指标及完成情况:公司总资产规模达到5,730.67亿元,比年初增加
1, 175.34亿元,增长25.80%;本外币贷款余额3,772.22亿元,较年初净增663.18亿元
,增长21.33%;公司各项存款余额为5055.76亿元,较年初净增1096.05亿元,增长27.6
8%. 主营业务收入共计214.67亿元,实现税前利润42.31亿元,与同期相比净增11.82
亿元,增长38.77%;实现税后利润24.85亿元,增加5.55亿元,同比增长28.78%.股东权
益155.26亿元,每股收益0.635元,每股净资产3.97元,净资产收益率达到16.01%.
——风险管理及化解情况:公司狠抓风险管理,通过"提前预警、加强监控,加快
清收、强化保全、逐步核销"等措施, 使不良贷款比例(五级分类)有了下降,由2004
年底的2. 45%降至期末的1.97%;通过"政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程"
等机制的建设与推行, 初步实现了对全行风险的全过程控制和管理;通过运用"总量
控制、比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导"等多种方式,有效化解利率和流
动性风险.至报告期末全行共计提各类贷款准备金105.77亿元,不良贷款的准备金覆
盖率达142.16%.
——机构新增情况:报告期内公司新开设了2家分行;至此,公司已在全国41个城
市开设了24家分行(包括上海地区总部)、2家直属支行,机构网点总数增至350家.
——银行卡及中间业务: 报告期内,公司联手花旗推出的信用卡,年内发卡20万
多张,而东方卡累计发卡量已达到1033万张,新增300万张,增幅40.93%;代理销售了3
6个开放式基金, 实现基金代销额3.03亿元;所托管的基金资产净值共计18.13亿元;
全年实现中间业务收入5.20亿元,比2004年增长35.06%.
——国内国际地位与影响: 报告期内,在《经济时刊》"中国上市企业100强"中
,公司获评总名次第十二;被全球知名的《银行家》杂志评为"全球银行1000家"第27
0位.
3、公司主营业务收入种类及地区划分
4、贷款投放前五位的行业及比例
5、主要表外项目余额及风险管理情况
6、主要控股公司及参股公司的情况
三、银行业务数据摘要
1、分支机构和员工基本情况
公司实行一级法人体制, 采用总分行制.根据经济效益和经济区划原则,公司按
照"立足上海、服务全国"的发展战略, 在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设
置了分支机构.截止报告期末,公司已开设26家(包括上海地区总部)直属分支行,共3
50个分支机构,具体情况详见下表:
2、期末不良贷款情况及采取的相应措施.
按五级分类口径,报告期末,公司后三类不良贷款比例为1.97%,比2004年末下降
了0.48个百分点.公司在控制和化解不良贷款方面采取了以下主要措施:一是加强政
策指引,推动资产结构优化和调整;二是积极督促推进,狠抓贷后检查工作的落实;三
是对个别重点分行实施总行派驻资产保全工作小组的机制, 指导、协助分行做好不
良贷款的清收压缩工作;四是加强对跨分行、跨地区不良贷款的统一协调;五是深化
对不良贷款的专业化管理, 通过司法诉讼、有效重组等手段,加强现金清收,规范以
资抵债,同时对符合损失核销条件的不良贷款及时进行核销,对不良贷款进行全方位
的清收压缩;六是根据公司扁平化矩阵式组织架构改革的总体部署,结合国际上先进
银行的领先实践, 确定了全面风险管理组织机构;七是推动信息系统建设,实现风险
管理信息系统成功上线,为进一步提高不良贷款的管理水平提供了基础数据平台.
3、逾期未偿付债务情况.报告期内公司没有发生上述情况.
4、重大表外项目的有关情况.
从公司业务情况看, 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负
债.报告期末,公司表外负债情况如下:
5、公司面临的各种风险与相应对策.
(1)公司面临的各种风险. 作为现代金融企业,公司在经营中主要面临以下风险
:信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险等.
(2)2005年,国内经济运行的波动、人民币汇率形成机制的改革和利率逐步市场
化,对风险管理提出新的课题.
公司根据国际先进银行的领先实践, 以全面风险管理和矩阵式管理模式为目标
, 对风险管理组织架构进行改革,成立风险管理总部,为建立全面风险管理体系奠定
了基础;并通过聘请具有银行风险管理丰富经验的外籍人士担任要职,全面引进国际
先进的风险管理理念和方法.
在信用风险管理方面,公司通过加强信贷政策指导,对产业政策结构调整信贷投
放有保有压的策略,避免产业政策调整及行业周期波动对贷款产生负面影响,信贷投
向有明显的调整和变化, 资产结构得以进一步优化.公司加强了贷后管理,通过建立
风险预警和快速反应机制, 及时采取有针对性的解决措施,尽早控制风险.在资产保
全方面,公司加大不良资产清收和呆帐核销力度,部分老不良资产案件的清收化解工
作取得突破,有效化解了风险、弥补损失.
公司在2005年大力加强内控管理, 在制度和执行、操作流程、人员管理等多个
方面入手, 实施"内控风暴",树立了内控优先的理念,并开始启动内控体系建设项目
,建立系统的、透明的、文件化的内控体系,以期实现对各类风险系统、连续、有效
地控制, 以全面提升整体风险管理水平,增强风险防范能力.合规经营是银行业务发
展的前提,也是银行实现稳健经营的关键所在.合规工作和银行日常风险管理密不可
分,公司于2005年成立合规部,即将搭建以国际上先进银行为标准、高起点、高要求
的合规管理体系,有效管理合规风险,填补以往银行合规风险控制的"盲区".
(3)呆帐、坏帐核销政策及程序
2005年5月, 国家财政部新颁发了《金融企业呆帐核销管理办法》,在资产损失
核销的条件依据以及工作要求等方面均作了新的规定, 同时要求金融企业相应制定
具体实施办法, 报财政部门备案.在上述背景下,公司严格按照《金融企业呆帐核销
管理办法》的规定和要求, 结合国家税务总局的相关规定以及最高人民法院的相关
司法解释,并在总结公司风险管理、资产保全工作实践和经验教训的基础上,主要从
资产损失核销的条件依据、审批程序和管理机制三个方面, 对原《上海浦东发展银
行呆帐核销管理办法》进行了全面修订, 拟订了《上海浦东发展银行资产损失核销
管理办法》,并经公司董事会审议通过,于2005年11月正式实施.
6、公司内部控制及制度建设情况.
为强化内部控制和审计监督,公司打破原总、分行二级管理的审计模式,建立了
由总行统一领导、垂直管理的审计组织体系.为确保审计工作的质量,新的审计体制
运行后,按照国家有关法律、法规和外部监管部门要求,制定和修订了一整套审计标
准和各项审计工作制度.
为了向国际上较好商业银行的目标靠拢, 公司正在进行风险管理体制机制的改
革,确立了风险总监岗位制度,进一步整合和提高公司的风险管理体系和风险管理水
平. 公司以切实加强全面风险管理为核心,结合市场和政策的变化,从信用风险、市
场风险、操作风险、流动性风险等多方面入手, 一是加大了总行风险政策制订和业
务指导的力度;二是以授信体制改革和风险检查机制建设提升风险管理的规范性;三
是完善资产保全机制建设, 有效化解风险损失;四是严格控制业务流程,切实防范操
作风险;五是密切关注市场变化,有效化解利率和流动性风险.
报告期内公司在全行范围内开展了一次防风险、保安全的内控大检查, 主要业
务部门及各级分支机构进行了全面的自我风险排查. 为了使内控大检查工作真正起
到改善全行内控环境的促进推动作用, 公司起草制定了《中高级管理人员尽职问责
暂行办法》、《违法违规案件防范和应急处理暂行办法》、《关于加强人员准入、
管理和退出机制建设的若干意见》、《分行内控综合评价试行办法》等一系列制度
办法, 通过这些制度的颁布执行,力求在全行形成一种人人尽职尽责的氛围,对不负
责任的行为严格实行问责制, 通过内控综合评价,加强自控自律,完整地反映内控工
作的成果和不足,推动内控工作的不断完善和改进.
四、公司投资情况
1、募集资金使用情况
1999年9月23日, 公司向社会公开发行人民币普通股4亿股,每股发行价格10元,
扣除发行费用, 实际募集资金39.55亿元;2003年1月8日,公司增发人民币普通股3亿
股, 每股发行价格8.45元,扣除发行费用,实际募集资金24.94亿元.所募集资金已按
中国人民银行的批复认定, 全部用于充实公司资本金,提高了公司的资本充足率,股
东权益大幅增加, 抗风险能力显著提高,为公司的发展奠定了基础.公司严格根据募
股资金使用计划的承诺要求,合理运用募股资金,取得了明显效益.
2、报告期内公司对外股权投资余额为445,996千元.
五、报告期内公司财务状况与经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
2、会计报表中变动超过30%以上项目及原因
六、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况.
七、新年度业务发展计划
1、新年度业务发展指导思想
以科学发展观总揽全局, 按照与国际接轨的现代商业银行的经营理念统领各项
工作, 深化银行机制体制改革和经营管理创新,构建完善的法人治理结构,树立正确
的价值观, 加快业务结构和盈利模式的转型,提高资本效益和投资回报,保持稳健良
好的资产质量,塑造强大的企业品牌,明显地提升公司面对金融国际化的核心竞争力
2、新年度经营目标
从长远发展看,公司必须要把追求高市值作为最新的财务管理理念,建立和完善
与股东价值相挂钩的考核机制, 但目前直接将市值作为经营目标的条件还不太具备
. 公司认为在目前条件下寻求与市值直接挂钩的、或决定市值的核心指标来作为考
核银行业绩的依据是比较合适的,考核净资产收益率和资本充足率,可以推动和促使
公司经营管理朝着市值最大化的方向努力.
据此,考虑到2005年的实际以及今年增发新股和银行发展情况,2006年公司的净
资产收益率力争达到15%以上. 按照这一经营目标要求,董事会提出2006年经营计划
如下:
——总资产规模达到6760亿元,增长18%;
——各项存款余额达到5870亿元,增长16%;
——各项贷款余额达到4451亿元,增长18%;
——税后利润增长25%;
——年末不良贷款率,按"五级分类"口径,控制在1.85%以内.
3、新年度公司主要措施
——公司银行业务: 要集中力量在体机制改革、中间业务发展和中小客户经营
上,力求实现大的突破,重点要抓好产品业务创新、营销模式创新、管理创新和队伍
建设创新.
——个人银行业务: 积极推进组织架构改革,推进机制建设,重点是抓好渠道建
设,包括柜面、自助、VIP服务、网银、电话银行五大方面.
——风险控制: 深化风险管理体制改革,抓好条线管理工作;加强风险管理的机
制建设, 提高新体制下各项工作运行的质量和效率;全面推进内控体系建设工作,为
发展奠定坚实的基础; 进一步完善个人银行业务风险管理制度,促进业务整体发展;
加强资金业务风险管理,确保对市场风险的有效控制.
——运营与科技: 加快推进运营与科技改革工作;实施科技战略,积极推进支付
结算和运营监测运营系统建设;突出重点,在科技条线着重做好服务转型和能力提升
两篇文章;完善运营管理架构,不断提高运营管理水平.
★2005年三季:
1.公司报告期内经营活动总体状况的简要分析
截至9月30日,公司主要经营和管理情况如下:
——总资产规模达到5194.56亿元,比年初增加了639.23亿元,增幅为14.03%.本
外币贷款余额3474.86亿元,比年初增加了365.81亿元,增长11.77%.
——各项存款余额为4580.68亿元,比年初增加620.97亿元,增幅为15.68%.其中
,本外币储蓄存款余额614.11亿元,比年初增长144.92亿元,增幅为30.89%.
——股东权益148.12亿元,每股净资产3.78元,每股收益0.453元.
——按照"五级"分类,后三类贷款比例为2.20%,比年初下降0.25个百分点.
——在监管部门的大力支持下,公司在调整优化现有网点的基础上,又增设了一
批新的营业网点, 全行开设了23家(包括上海地区总部)分行、2家直属支行、343个
营业网点.
2.占主营收入或主营业务利润总额10%以上的主营行业或产品情况
单位:人民币千元
业务产品 主营业务收入 主营业务成本 毛利率(%)
存贷款业务 13,396,400 12,006,562 10.37
主营业务收入及利润分地区情况
单位:人民币千元
地区 主营业务收入 主营利润
上海地区 4,649,756 1,541,186
北京地区 1,419,047 534,205
江苏地区 1,937,848 921,051
浙江地区 2,870,748 1,533,793
广东地区 1,387,192 495,810
境内其他地区 3,357,581 1,453,912
境外离岸 30,782 17,121
合计 15,652,954 6,497,078
3.公司经营的季节性或周期性特征
□适用 √不适用
4.报告期利润构成情况
单位:人民币千元
2005年1－9月 2004年1－9月
金额 占比 金额 占比
营业利润 6,497,078 229.53% 5,313,238 258.17%
其中:投资收益 1,337,806 47.07% 1,046,451 50.85%
营业外收支净额 3,185 0.11% 46,367 2.25%
利润总额 2,830,606 2,058,059
5.主营业务收入及其结构变动情况
单位:人民币千元
业务种类 2005年1-9月 2004年1-9月 增减
贷款 13,396,400 10,362,495 29.28%
拆借、存放等同业业务 1,710,135 1,366,021 25.19%
债券投资 1,315,772 1,031,079 27.61%
其他业务 568,454 409,373 38.86%
合计 16,990,761 13,168,968 29.02%
6.主营业务盈利能力变动情况
单位:人民币千元
业务盈利能力 2005年1-9月 2004年1-9月 增减
营业利润 2,830,606 2,011,692 40.71%
营业收入 16,990,761 13,168,968 29.02%
毛利率 16.66% 15.28%
7.会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明
□适用 □√不适用
8.经审计且被出具"非标意见"情况下董事会和监事会出具的相关说明
□适用 □√不适用
9.预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发
生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 □√不适用
10.公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况
□适用 □√不适用
11.公司原非流通股东在股权分置改革过程中做出的特殊承诺及其履行情况(G
股公司)
□适用 √不适用 |
|
